ISA 계좌 가입 조건 및 절세 방법을 살펴보겠습니다. 사회초년생은 물론 은퇴를 앞둔 세대까지 폭넓게 눈여겨보는 상품입니다. 지금부터 어떤 조건을 갖춰야 하는지, 어느 곳에서 개설해야 유리한지 알아보겠습니다.
ISA 계좌 가입 조건 및 계좌 선택
가입 자격 요건
먼저 챙겨야 할 것은 자격 요건입니다. 성인이라면 별도 소득 증빙 없이 곧바로 만들 수 있지만, 미성년자는 근로소득이 있어야만 문이 열립니다. 여기에 더해 최근 3년 안에 금융소득종합과세 대상으로 분류된 이력이 있다면 새로 만들기 어려우며, 한 사람이 여러 개를 동시에 보유하는 것도 허용되지 않습니다.
중복 개설 유의사항
이미 다른 금융사에 계좌를 갖고 있다면 신규 개설이 아니라 계좌이동을 통해 옮겨야 한다는 점도 함께 기억해두는 것이 좋습니다.
은행 vs 증권사
어디에서 만들지도 고민거리인데, 시중은행은 예적금이나 신탁 상품 중심이라 손실 부담을 줄이고 싶은 분들에게 맞고, 증권사는 주식과 상장지수펀드를 직접 거래할 수 있어 수익을 적극적으로 추구하는 분들이 몰리는 편입니다. 실제로 요즘은 증권사를 택하는 비율이 눈에 띄게 늘고 있습니다.
세금 부담을 낮추는 방법
세금 부담을 낮출 수 있다는 점도 큰 매력입니다. 벌어들인 이익 가운데 일정 금액까지는 세금이 붙지 않고, 그 이상 구간에도 일반 예금보다 훨씬 낮은 세율만 적용됩니다.
이런 효과를 온전히 누리려면 정해진 기간 동안 계좌를 유지해야 하므로, 짧게 쓸 돈보다는 오래 묵혀둘 수 있는 자금으로 접근하는 편이 안전합니다.
마무리
가입 절차는 생각보다 간단합니다. 신분증과 휴대폰만 있으면 창구를 찾지 않고도 앱에서 몇 분 만에 개설이 끝납니다.
다만 도중에 해지하면 그동안 받은 세제상 이득이 다시 회수될 수 있으니, 시작 전에 조건을 꼼꼼히 살펴보고 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.